Como funciona o financiamento de carros

Comprar um automóvel é um sonho realizado para muitas pessoas, mas infelizmente essa tarefa é um pouco complicada no Brasil, afinal, todos os carros estão caros, tanto os novos quanto os usados.

Com um valor muito alto, comprar à vista é algo incomum, e é por isso que a maioria dos consumidores recorrem ao financiamento de veículos. Mas você sabe como isso funciona? Veja todos os detalhes a seguir! 

O que é CDC?

Os financiamentos geralmente são realizados através de bancos públicos ou privados, por meio do CDC, que significa “Crédito Direto Ao Consumidor”. 

Neste método de compra o cliente faz um empréstimo em algum banco, para que seja possível comprar o veículo que pretende. O automóvel vira propriedade do consumidor, mas ele não pode ser vendido até a quitação das prestações, pois está alienado ao banco. 

Neste caso o cliente pode negociar diretamente com o banco todas as taxas de juros que serão impostas, sem necessitar de uma concessionária para isso. Essas taxas são informadas na negociação, o que permite que o cliente saiba todos os futuros valores que serão cobrados e se programe para pagá-los.

O que é Leasing?

Esta é uma modalidade parecida com o aluguel de automóveis. Também chamado de arrendamento mercantil, o leasing funciona de forma semelhante, já que o consumidor escolhe o carro que deseja para que o banco ou financeira realize a compra, então fornecendo o uso ao cliente por meio de um contrato com uma mensalidade. 

Esse contrato possui uma validade determinada previamente, geralmente com duração de 24 meses (2 anos). Assim que o contrato é fechado, o cliente recebe o veículo que escolheu sem precisar dar um valor de entrada, o que acontece no financiamento comum na maioria das vezes. 

A grande diferença é que através do leasing a compra do carro é opcional, com possibilidade de aquisição durante ou após esse prazo pré-determinado. 

Vale ressaltar que no leasing o veículo é propriedade do banco ou financeira, que somente permite o uso através de uma mensalidade.

Opções de compra

• Se o cliente optar por comprar o carro durante a vigência do contrato, ele deverá pagar as mensalidades restantes e arcar com a quantia restante necessária para quitar o valor do veículo. 

• Também é possível adquirir o veículo ao fim do contrato, neste caso com as mensalidades incluindo também o VRG (Valor Residual Garantido), que é o valor pago na aquisição do veículo. Ao escolher essa opção de compra, é provável que o consumidor pague uma parcela final alta para quitar o valor do automóvel, como se fosse um valor de entrada.

Tipos de leasing 

• Operacional: neste tipo, o prazo mínimo do contrato é de apenas 90 dias, e a aplicação do VRG não é permitida. A opção de compra do veículo permanece, mas seguindo o valor de mercado presente no momento em que o cliente indicou a intenção de compra do veículo.
• Através desse modo, é possível que os custos de seguro e manutenção do automóvel fique a cargo do banco ou do consumidor, a depender da negociação. 
• Financeiro: no financeiro o prazo mínimo do contrato é de 24 meses, além de contar com opção de renovação. Neste é possível negociar a intenção de compra desde o começo do contrato, e também há a opção de incluir o VRG. Nesse tipo de leasing o custo da manutenção e do seguro veicular é de responsabilidade do cliente. 

Consórcio 

Há também o famoso consórcio, onde o cliente é integrante de um grupo de pessoas interessadas em comprar um veículo. Esse método exige o pagamento de prestações, e o consumidor só recebe o veículo quando for sorteado, pois a organizadora do consórcio contempla 1 pessoa por mês.

Se o interessado preferir, é possível dar um lance, que é um adiantamento das parcelas seguintes. O consorciado que der o maior lance, vence, como se fosse em um leilão. 

Entretanto, neste método as prestações estão sujeitas a alterações de valores, de acordo com o preço do automóvel que pode aumentar ou diminuir por qualquer motivo.

Os contratos duram até 84 meses (7 anos), e as parcelas incluem também uma taxa de administração, por conta dos serviços prestados pela empresa de consórcios. 

Conclusão

O tipo de financiamento mais utilizado é pelo CDC, principalmente pela facilidade. Basta dar um valor de entrada (em alguns casos é possível até mesmo financiar o valor total) e pagar o restante em prestações mensais.

Logicamente serão cobrados juros, afinal o banco ou a financiadora está te emprestando um alto valor, portanto ela precisa receber lucros com base nesse empréstimo. Porém, geralmente o adiantamento das últimas parcelas do financiamento contam com um bom desconto, diminuindo assim os juros impostos.

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